你累了吗?3招教你赶走理財惰性

时间:2018-11-7 19:31  来源:本站整理  查看:29  

小婷是个朝九晚五的上班族,虽然薪水只有4万多元,在台北生活不算高,不过平时靠著规律的记帐、勤预算、做投资,每个月扣除基本生活费后还是为自己累积一些投资本金。但某次公司人力上的吃紧,却让小婷原本规律的理财计画完全走样。


虽然小婷上班时间固定,偶尔还是为了消化主管给的业务而需要加班,但至少七点前都还可以踏进家门,在睡觉前把当天例行记帐做完,每月照计画存下投资本金。前阵子部门同事突然离职,主管短期找不到人手帮忙,就要求小婷先接手负责离职同事的业务。这临时多出的业务量,让小婷的下班时间从七点渐渐变成八点,然后延长到九点,最近更是出现十点才回家的情况。原本主管告诉她只是暂时的人力吃紧,所以小婷很负责的把当天业务都处理完才离开。但这样的情况已经持续二个月,更让她困扰的是,这阵子因为下班时间又晚又累,回到家洗完澡只想躺在床上放空看电视,每日规律的理财就开始渐渐跳过,记帐也变成三、四天才记一次,几次下来自己的收支渐渐乱掉,久而久之也就不想管了。

这现象刚开始都还不打紧,平时的消费习惯与累积的存款还是让小婷生活无恙,只是打从接下额外业务到第三个月时开始出现警讯。在一次缴交信用卡费的时候,小婷发现生活费帐户裡的钱竟然不足以支付卡费!迫使她要从原本定期投资的存款裡提钱出来,连带当期的投资也被迫停止。此时小婷自己也知道理财步调开始变乱,但每天回到家的疲倦感仍就让她提不起劲管理财务,不知不觉就愈来愈不想理财……

理财需要持续,但只要是人都会累
你是否也遇过类似情况而中断理财?我想不会只有一、两个人认同。虽然我常在版上说理财需要持续,但毕竟要做到这点实在不易。长期来说,内在的持续力更是决定一个人是富或穷的关键。就如同快马需要休息才能继续跑;耐力强的骆驼,也要停下来喝水才能走完沙漠;一个人理财是一辈子的事,偶尔遇到阻碍是很正常的事,没遇到才是反常。所以懂得帮自己渡过理财低潮也是理财中需要学习的事。

我在之前的上班环境也经常忙到10点才下班,过了12点才回家一点也不意外(住所离公司不到10分钟车程)。曾经我也因为工作太忙、生活太累而中断过理财,短则一、两个星期,长也有半年,发生几次开始注意到严重性后(存款不进反退,投资开始分心或乱投资),我才开始学习如何在出现理财惰性时,帮自己「乔」回正常轨道的重要性。

底下这三招就是我在出现理财惰性时会採用的方式,就算你现在还用不上,也建议你可以先抄写下来,或是把这篇文章加进我的最爱,或许有天需要用到时,能帮你提早赶走理财惰性。

第1招:改用纸笔手写记流水帐
出现理财惰性时,第一个要把握的重点就是:绝对不能中断记帐习惯。

有次感冒我到住家附近诊所挂号,轮到我时医生将我的健保卡资料调出来,第一句话是说:「喔,上次生病的时候才刚当完兵,身体保养不错喔!」当时我心想:原来医生会看以前的病史呀。事后想这是理所当然,了解病人过去的病史很重要,这也是为何医生总会把我们的病况记录在健保卡裡,就是为了下次看病时,接手医生能够掌握你身体健康的「历史」。

记帐的目的就是如此基本,拥有记帐习惯虽然不会让你大富大贵,但如果你想了解自己的财富密码,就要透过记帐来实现。特别是出现理财惰性时,更需要好好「盯著」自己的每笔消费。

不过记帐也是最容易被拖延不做的理财行为,所以此时降低麻烦度,改用手写记帐,目的就是要让记帐习惯不中断。

方法很简单:只要在空白纸上把日期、消费项目、金额这三个关键记下来就可以,日后有空时再把这些填写到记帐软体上,或是更详细的记帐簿裡。我的作法是会直接在工作桌旁,或是放皮夹的地方摆上笔跟纸,回到家就直接写在上面,花不到三分钟就可以完成一天最重要的理财行为。

第2招:降低信用卡消费次数
生活或工作步调变乱时,也是最容易支出跟著破表的时候,所以这时我都会刻意减少拿出信用卡的机会,改用现金支付来实质控管支出。因为信用卡是「当月刷卡,隔月支付现金」,所以此时用信用卡容易让自己的预算控管出问题。

刻意增加使用现金,一方面透过支付现金体会真正「支出」的感觉,同时配合第3招就更能做到实支实付的现金控管,不让自己因太累而衝动消费。

第3招:暂时用信封理财法做预算
信封理财法虽然是个「过气」理财技巧,不过这套古早现金流管理系统,是在没有电脑前就被老一辈人发展出来,可见使用上非常单纯不複杂。虽然现在渐渐不受欢迎,但同时符合简单又能即时管理的好处非常适合理财惰性出现时运用。

好不容易,半年后主管终于找到新同事,顿时小婷的业务量也回到正常水平。虽然这段时间的压力在工作上给她不少成长,期间负责的态度也让主管给她高度评价。然而,将近半年的理财空窗期也让她这段时间的财富停滞下来,存款不进反退,投资的基金也正好少扣到由下往上成长的区间。经过这一次经验,小婷更了解原来理财不是顺顺的照计画走就没事,更要为了突然来的事情打乱理财计画而预先做好准备。

(此故事部份为模拟情境,并非完全真人真事)